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ファクタリング会社の審査ポイントは?

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チェックポイント2

 

ファクタリングを活用しようと決めた後は、果たして自分の会社がファクタリング会社の審査に通るのだろうか?と不安に感じるものですよね。

それでここでは、ファクタリング会社が実際の審査の際にどこをチェックするのか、どこが大きな審査ポイントなのかということを、詳しくご紹介していきます。

 

ファクタリング会社の審査ポイント

 

ファクタリング会社が見るチェックポイントは、銀行や金融機関の融資担当者が見るポイントとは違っています。

短期間の取引

銀行などから融資を受ける場合は、長期間に渡って返済が続いていきます。3年や5年、それ以上と借りる額によって違いますが、基本長期に渡って返済をしていきます。つまり銀行側としては、長期間の返済が可能な企業や会社か、という視点で審査されることになります。

一方ファクタリング会社の場合はどうでしょうか?買取った売掛金が取引先から期日までに入金されるまでの、長くて数カ月の短い期間だけのお付き合いになります。ですから、今後のあなたの会社が成長していくかどうかとか、そういうことには基本興味がありません。買い取った売掛債権が短期間できっちり回収できるかどうか、そこが審査ポイントになる訳です。

売掛金の信頼性、売掛先の支払い実績などが重要なポイントになっていきます。

銀行のような長期でのお付き合いではないので、ファクタリング会社の審査は金融機関よりは優しい傾向になるんですね。

 

売掛金の種類

ファクタリング会社が買い取る売掛金の種類は重要な審査ポイントと言えます。その種類というのは、定期的な売上かそれとも単発の売上か、という点が関係してきます。

たとえば取引先Aとは長年に渡る取引があり、これまで毎月きちんと売掛金が発生している場合は定期的な安定した売掛金と見なされます。そうなると、審査され優遇されるケースが多くなると言えます。

一方単発的な売上の場合であったり、またそれが新規取引業者であったならば、その会社がきちんと売掛金を期日までに支払う実績がないことになります。それで審査を通すことが難しくなる場合があります。

このように、その売掛金が回収できるかどうかの信頼性を見られると言えます。

定期的な売上か単発に発生したものか

 

チェックポイント

 

売掛先の会社

ファクタリングは売掛金を債権としてファクタリング会社が買い取るサービスです。債権としてあなたの会社から買い取る訳ですから、主な審査ポイントはあなたの会社ではなく、売掛先の会社になるんです。もちろん買い取る前に売掛先の会社がどういう会社か、期日までに通常通り売掛金を入金できる実績と信頼がある会社なのかどうかがチェックされます。

とはいえ、即日で事業資金を用意したい場合は、基本2社間ファクタリングでの契約になります。それは売掛先の会社には一切知らせないという契約ですから、ファクタリング会社が直接その会社に行ってチェックする訳にはいきません。そこで帝国データバンクや日本信用情報機構などの機関を利用して、その会社の信頼度を審査します。

売掛先の会社の返済能力が審査される重要ポイントになります。

 

差し押さえのリスク

これはあなたの会社の口座が差し押さえられるリスクがあるかどうか、というチェックになります。それはどういうことでしょうか?

2社間ファクタリングの場合は、売掛金を債権として買い取って、ファクタリング会社がそれを即現金化してくれる訳です。そしてその後、取引先の会社からあなたの会社の口座に予定通り売掛金が振り込まれます。そしてそれをそのままあなたがファクタリング会社に送金します。これで取引が終了となります。

ところがファクタリング会社が即現金化して、あなたの会社の口座に資金を送金した後に、もし税金滞納などによって国から会社の口座を差し押さえられた場合はどうなるでしょうか?

たとえ取引先が期日通りに売掛金を振り込んできたとしても、すでに口座が差し押さえられているため、ファクタリング会社はそのお金をあなたから受け取ることができません。

これが差し押さえのリスクです。ですから、ファクタリング会社はあなたの会社にそういったリスクがないかどうか、すぐに口座を差し押さえられるような状況ではないかどうかが審査されます。でも多くの場合、多少の税金の滞納があったとしてもそこまで切迫している状態でないならば、審査はクリアされるケースが多いと言えます。

 

他にも色々とありますが、主に上記の点がファクタリング会社が審査する際のポイントと言えます。

同じ資金調達と言っても銀行の融資とは審査されるポイントもかなり違ってきますね。

 

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