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ファクタリングとは?もっと詳しく

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ファクタリングとは?

 

ファクタリングという方法があるということは分かったけれど、もう少し詳しく知りたい。そうでないと安心してお願いできないと感じる方は多くいます。ここではもう一度ファクタリングという資金調達の方法についてご紹介いたします。

 

ファクタリングの仕組みはどういうもの?

 

ファクタリングは売掛金を債権としてファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金調達する方法のことなんです。

資金を調達するということになると、一般的には銀行や金融機関から融資や借り入れをするということを思いつくかもしれません。でもこのファクタリングは新たにお金を借りるということではありません。あくまでも入金予定のある売掛金、すでに売上たけれど入金がまだ先という売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、素早く資金調達をする方法なんです。

 

売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金を調達する

 

売掛金の入金は、取引先との約束や契約にもよりますが商品やサービスを納品してから、1カ月先とか2か月先などと決まっています。しかしその入金がなされるまでにどうしてもキャッシュが必要になった、急な出費が発生したために今すぐお金が必要、となった場合にファクタリングサービスを活用する訳です。

たとえば、あなたの会社が取引先のA社に売掛金が500万円あったとしましょう。そしてそれは2か月後に支払われる予定です。

しかしその入金予定の2か月の間にどうしてもまとまったキャッシュが必要になってしまいました。しかし、銀行からの追加融資は見込めそうにありません。

そこでファクタリング会社の登場となります。ファクタリング会社はその売掛金の500万円を買い取り、一定の手数料を引いた額をあなたの会社に振り込みます。2か月先だった入金が、すぐになされてこれで当面の資金繰りが楽になります。

そして2か月後、予定通りA社から売掛金の500万円の振り込みがありました。あなたはその500万円をファクタリング会社に送金します。

これでファクタリングの利用は終わりです。

すぐの資金調達をする上で、とても簡単で理にかなったサービスですよね。

 

ファクタリングを利用するメリットは?

納得ファクタリング

ファクタリングを利用するメリットはいくつかありますが、代表的なものは下記の3つを上げることができます。

 

素早い資金調達ができる

何と言っても即現金を用意してもらえるというのが大きなメリットになります。即日で用意してくれるファクタリング会社もありますので、もう時間がない!という場合に大変助かる訳です。取引先からの売掛金の入金を待たずに、すぐにキャッシュを手にすることができるというのは本当に助かりますね。

 

審査が簡単

即日でキャッシュを用意してもらえるのも、この審査がカンタンで厳しくないというのが大きいと言えます。銀行などからの借り入れの場合は、入念に審査され多くの場合時間がかかります。ですからすぐにお金が必要といった緊急の場合には向きませんよね。ファクタリング会社の審査がカンタンな理由の一つは、売掛金という短期でお金が入ってくる見込みがあり、回収までの期間が短いという点があります。銀行からの借り入れは長期に渡って返済していく訳ですので、何年かに分けてきちんと返済していく能力があるかどうか、経営状態はどうかなど色々なチェックポイントがあるので、審査に時間がかかる訳です。

一方ファクタリングの場合は、たとえば翌月などにすぐ回収することができます。ファクタリング会社は銀行とは違って短い期間で回収することができるので、審査チェックも銀行のそれとは違って比較的簡単になります。売掛金が信頼できるものかどうか、取引先から期日までに入金がなされるかどうか、そこを重点的に見ますが、後はそれほど厳しいチェックは行われないと言えます。

 

負債扱いにならない

金融機関に借り入れたり融資を依頼すると、当然それは借金つまり負債という形になりますよね。でも、ファクタリングの場合は負債扱いにはなりません。繰り返しになりますが、借り入れではなく買い取ってもらったからです。ですから、貸借対照表などにも負債と記載する必要がありません。

ファクタリング会社によるファクタリングは、償還請求権無しというのが一般的ですから、負債扱いにはならないのです。

ですから今後の銀行や他の金融機関との取引にも影響が及ぶ心配はありません。よそからも借り入れがあり、どんどん負債額が大きくなっていくなら、追加融資などを見込むことは難しくなっていきますよね。でもファクタリングは負債ではないので、銀行からすると信用度は変わらないというメリットにもなります。

 

ファクタリングは銀行に頼らない資金調達方法として今話題になっています。まだまだ日本では馴染みはないかもしれませんが、借りない資金調達。しかも即日で準備ができることもあり、全国の中小企業の社長さんたちが利用を検討しています。

 

 

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